§11. Le projet d'achat

Tu achètes un bien ancien à 300 000 €. Les frais de notaire sont estimés à 21 300 € (~7,5 %, droits de mutation). Ton apport de 40 000 € couvre intégralement les frais annexes. Il te reste à emprunter 285 300 €.

Sur 20 ans au taux de 3.35 %, ta mensualité hors assurance sera de 1 632,72 €. Les intérêts cumulés représentent 106 553 € — soit 37 % du capital emprunté.

§22. Assurance emprunteur

L'assurance groupe applique un taux fixe sur le capital initial : mensualité constante de 80,83 € pendant toute la durée. C'est simple mais rarement le plus économique. Tu peux changer d'assurance à tout moment sans frais depuis 2022 — intéressant si ta banque t'impose un tarif élevé au départ.

§33. Différé & frais annexes

§4. Amortissement du prêt

La première année, 48 % de tes mensualités partent en intérêts et seulement 52 % remboursent du capital. Le rapport s'inverse progressivement — c'est le principe du prêt amortissable à annuités constantes. Le graphique ci-dessous montre cette bascule.

Tableau d'amortissement annualisé